8 Consideraciones al elegir a su asesor financiero

Como propietario de un negocio, debemos usar muchos sombreros. Pero estamos acostumbrados. Estamos acostumbrados a manejar ventas, contabilidad y servicio al cliente. Departamento de Marketing? ¿Es esa nuestra Queja? Lo resolveremos Después de todo, está fuera del negocio y nuestro nombre está en el teléfono.

Pero una cosa que muchos empresarios no hacen desde el principio es contratar un asesor financiero. Pero, ¿qué es un asesor financiero realmente? Wikipedia lo describe como una persona “que asesora y brinda servicios financieros a clientes en función de su situación financiera [specific]”.

Al final del día, esta persona es, francamente, una de las personas más importantes que traerá a su vida. No solo para sus finanzas personales, sino también para su negocio. Tener una guía adecuada sobre cosas como el dinero y sus impuestos y vehículos de inversión es exactamente la misma que la suya.

Ahora, no se trata solo de ser rico. Claro, si ya eres rico, puedes tener un asesor financiero. Y tampoco se trata de ahorrar riqueza o encontrar algún sistema para ganar dinero en línea. Todos pueden ganar dinero. Pero no todos pueden plantar las semillas correctas y navegar por las aguas turbias para crear riqueza sostenible a largo plazo.

Sin embargo, encontrar un asesor financiero es algo que asusta a la mayoría de los empresarios. ¿Cómo escoges realmente la persona adecuada para tu situación? ¿Cuáles son las métricas que debes considerar? Al final del día, realmente se reduce a 8 formas básicas de elegir a las personas adecuadas que se ajusten a la factura.

Jim Dew, fundador de Dew Wealth Management, ha sido asesor financiero durante más de dos décadas y cuenta con la confianza de algunos de los empresarios y empresarios más inteligentes del mundo para administrar su dinero. Dew dice que al administrar sus finanzas, encontrar el asesor financiero adecuado no es una cuestión de risa.

¿Por qué es eso tan importante? Al final del día, es tu dinero. Es muy probable que una de las decisiones más importantes que tome sea asegurarse de que trabaje con las personas adecuadas para administrar el dinero. Todos hemos visto y oído hablar de los barrios marginales de la industria de servicios financieros. Conocemos los peligros que existen cuando elegimos el camino equivocado.

No solo tiene que encontrar a la persona adecuada para administrar sus finanzas, también debe comprender qué evitar. Hay tiburones en el agua si no tienes cuidado. Eso está claro. Pero, ¿cómo se puede identificar a las personas que tienen malas intenciones en comparación con aquellos que tienen sus propios intereses?

Encuentre el asesor financiero adecuado

Ya tiene mucha experiencia con asesores financieros en el pasado. Una cosa que debe evitar es que la plaga se relacione con personas que tienen una ventaja directa en la inversión que le recomiendan. Sin embargo, no siempre es tan claro como la luz del día identificar tales situaciones. Siempre hay canales disponibles. Pero debe hacer su mejor esfuerzo para realizar la diligencia debida adecuada.

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Tenga cuidado con las personas que intentan presionarlo agresivamente para que invierta en otras inversiones. Su asesor financiero primero debe comprender su situación antes de intentar recomendarle algo. Tony Robbins habla sobre los peligros de los asesores, el 401K y otros vehículos de inversión a un alto costo en sus best-sellers, Money: Mastering the Game y pagando comisiones a quienes lo traen a lo que se denomina fold.

Según un estudio sobre la ejecución de asesores financieros publicado por Mark Egan, Gregor Matvos y Amit Seru descubrieron que, a pesar de muchas historias de error, la mayoría de los casos no han sido documentados y sacados a la luz sistemáticamente. Esta es la primera documentación de malversación a gran escala en la industria, y los resultados son algo alarmantes.

El estudio revela que más de la mitad de los hogares en los Estados Unidos solicitan el asesoramiento de asesores financieros en 2010, y hay más de 650,000 asesores activos que administran más de $ 30 billones en activos. Sí, gazillion. Aquí hay algunos hechos importantes de la investigación. [1945903]

  • Más del 20 por ciento de los asesores en varios estados en estados como Florida y California han recibido medidas disciplinarias contra ellos.
  • Más de la mitad de los asesores están involucrados en algunas formas incorrectas, defendiendo su trabajo al año siguiente para contarle a más personas.
  • Los asesores financieros que son percibidos como “transgresores del pasado” son, de hecho, 5 veces más propensos a repetir la ofensa que aquellos que no han sido disciplinados en el pasado
  • Cuarenta por ciento de los consejeros que perdieron sus trabajos porque errores cometiendo un nuevo trabajo en el año siguiente al aconsejar a más personas

Recuerde, los asesores financieros son como su cónyuge. Cualquiera que tenga control sobre su dinero debe ser examinado. No puedes confiar en que alguien te ayude aquí. Cuando busca asesores financieros, aquí hay 8 formas en que puede usar para encontrar a las personas adecuadas.

1. Encuentra fidusia

Un fiduciario es una obligación legal para que un consejero priorice sus intereses primero. Es muy importante Dew dice que muchos asesores financieros no cumplen con este estándar. ¿Cómo se determina si un asesor financiero es en realidad un fiduciario? Una forma de averiguarlo es simplemente hacerles las siguientes preguntas. ¿Eres fiduciario en todos los aspectos de nuestra relación?

Pero no se lo crean. Si realmente dicen que sí, escríbalo por escrito. Y asegúrese de que se lo entreguen con membrete de la empresa. Un verdadero fiduciario no tiene ningún problema en hacer esto por usted. Tenga cuidado con aquellos que intentan hacer esta simple pero importante solicitud

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2. Encuentre especialistas

Claramente, hay más asesores financieros interesados ​​en trabajar con individuos con dinero. Pero si no está atento, puede estar conectado a sistemas diseñados más para los accionistas de la compañía intermediaria o para el banco que sus propias especificaciones y situación.

Debería consultar a los asesores financieros en los que desean trabajar antes de comenzar específicamente sobre su situación. Si son generalistas y responden que quieren trabajar con “Empresarios, médicos de élite, riqueza patrimonial y atletas profesionales”, entonces deben mantenerse alejados. Busque específicamente asesores financieros que se especialicen en trabajar con empresarios y empleadores.

3. Investigue su fondo

Puede consultar los antecedentes de un asesor financiero mediante el uso de verificaciones de antecedentes de FINRA o buscar este asesor de SEC. El asesor aparecerá en una de estas bases de datos. De lo contrario, trabajas con alguien que no está registrado, así que ten cuidado.

Sin embargo, lo que también encontrará aquí es un historial de errores. Recuerde, las personas que cometieron errores en el pasado tienen muchas más probabilidades de volver a hacerlo. También es importante tener en cuenta que si un asesor financiero tiene una “B” para un corredor al lado de su nombre, puede haber un conflicto de intereses con lo que recomiendan. Así que ten cuidado

4. Busque sus credenciales

Hay dos credenciales especiales que es la designación más valiosa para los empresarios que buscan asesores financieros. El primero es la certificación Certified Financial Planner. El otro es la certificación Certified Private Wealth Adviser. Si un consejero está certificado, le da un sentido más profundo de confianza. Para obtener la certificación, deben cumplir con los estrictos requisitos establecidos por la Junta de Estándares de Planificación Financiera Certificada.

Puede hacer varias búsquedas en línea. Si el asesor financiero que recomienda no parece correcto, puede buscar fácilmente a través de la lista de asesoramiento financiero de Top Barron, o pasar a otros recursos. Debido a su diligencia aquí y tiempo invertido tiempo bien empleado. Recuerde, este es su futuro financiero en el teléfono aquí. No lo tomes a la ligera.

5. Evalúe su personalidad

Como estudiante genuino de psicología, siempre leo algunas cosas. El lenguaje corporal y otras señales no verbales envían un mensaje muy poderoso. Pero también ayuda tener un tiempo cara a cara con un individuo. Si está considerando un asesor financiero, revise su personalidad. ¿Cómo se comportan o responden a preguntas específicas?

Si cree que esta relación es más colaborativa, y siente que es igualmente importante compartir ideas, lo más probable es que encaje. Si eso es algo en lo que te presionan de una manera en la otra dirección, especialmente antes de que realmente evalúen tu situación personal, entonces podría ser un signo de un problema o conflicto de intereses más profundo.

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6. Discuta su estrategia de planificación avanzada

Algunos empresarios piensan que la estrategia de inversión o el rendimiento es un factor clave para ayudarlos a elegir el asesor financiero adecuado. Sin embargo, más que eso, la planificación avanzada es realmente la clave. Es por eso que es importante entrevistar a los asesores potenciales que puede estar buscando para contratar, porque nadie puede predecir qué estrategia de inversión se llevará a cabo en la próxima década.

Claramente, los asesores financieros deben ser competentes. Pero también deben ser expertos en planificación avanzada. Deben entender cómo navegar y planificar impuestos, administrar deudas, proteger sus activos de demandas, planificación de vivienda y donaciones caritativas, como algunos ejemplos. Hay un elemento de vivacidad requerido aquí.

7. Encontrar constructores de equipos de gestión patrimonial

Con demasiada frecuencia, los empresarios intentan desarrollar su gestión patrimonial como una rueda, convirtiéndola en un centro con asesores financieros, abogados de plantaciones, contadores públicos, abogados corporativos y especialistas en seguros. El mayor problema con esta configuración es que puede ser excelente para administrar una empresa Usted, pero puede no ser bueno para encontrar los profesionales adecuados y administrar su equipo.

Si su CPA rara vez habla con su abogado de bienes raíces, o su especialista de seguros nunca habla con su asesor financiero, entonces definitivamente tendrá un agujero en su estrategia o tendrá la oportunidad de acumular riqueza. En su lugar, busque un asesor financiero experimentado para hacer esto, para convertirse en su centro. Está acostumbrado a formar un equipo como este y te convertirás en un axel. Al girar ligeramente el eje, gira la rueda completa. Eso significa una pequeña planificación con excelentes resultados.

8. Buscando experiencias especiales

El objetivo? Evite enchufarlo en sistemas como engranajes a la máquina. Usted no es un widget. Tal vez esté creando widgets, pero en el mundo de los servicios financieros, la situación es única. Puede haber otros que tengan situaciones similares, pero los mejores asesores financieros saben específicamente cómo adaptar su experiencia de administración de patrimonio.

Piense en una oficina familiar sin el precio de una casa familiar. Ese es el objetivo. Eso es lo que deberías esforzarte. No es un escenario cortador de galletas o un escenario repetitivo que está tratando de bloquear su camino. Nunca te conformes con eso Gracias a la mayoría de la tecnología actual, afortunadamente no tiene que estar satisfecho con eso porque muchas de las estrategias avanzadas que utilizan los multimillonarios ahora están disponibles para los empresarios inteligentes.

Cada segundo de tiempo es precioso, usted lee esto significa que desea vivir una vida más saludable. Para obtener un contenido más completo, por favor visite el artículo original aquí como fuente

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